Más acerca de Number 26

Como continuación a la entrada anterior y, tras cerca de tres semanas como cliente de Number 26, paso a comentaros un poco como funciona este banco alemán que opera en España.

Lo primero es insistir en que el medio para gestionar nuestra cuenta es su aplicación móvil. Única y exclusivamente. Ni siquiera hay acceso vía página web. De oficinas ni hablamos. Este hecho deja fuera a parte de la población, generalmente la más mayor, que le gusta tener su libreta, su oficina, su persona de confianza y esas cosas que yo veo propias del siglo pasado. Ellos saben bien que se dirigen a un sector joven y se nota en todas sus comunicaciones comerciales.

Productos: cuenta corriente no remunerada y tarjeta de débito. Punto. No hay más. Tanto la cuenta como la tarjeta son gratis.

Aplicación móvil: disponible para iOS y Android. La aplicación está únicamente en inglés y alemán. Es bastante simple, siguiendo la línea general de la compañía, pero efectiva. Personalmente me parece que tiene un diseño bastante bonito.

(Me informan en los comentarios con toda la razón que se puede acceder también a la cuenta a través de la página de la compañía).

Number 26 pertenece a un banco alemán llamado Wirecard Bank AG, filial a su vez de Wirecard. Wirecard es una empresa de servicios tecnológicos financieros que obtuvo ficha bancaria dedicándose principalmente al procesamiento de pagos por internet. Entre sus clientes está Visa y Mastercad, entre otros. Es decir, no es un banco al uso, es una empresa tecnológica que, en su crecimiento, se ha desarrollado como banco. Este movimiento que puede parecer extraño, no lo es tanto. Las empresas tecnológicas apuntan al sector bancario como un campo donde expandirse. Algunas, como Orange, asociadas a Groupama, prevén lanzar su propio banco vía aplicación móvil en el año 2017 en Francia, Bélgica y España. Eso por no mencionar los permanentes rumores sobre Apple y Google que, no obstante, pugnan por hacerse un hueco en el incipiente negocio de pago a través del móvil. Medio de pago este apenas desarrollado en España, pero más consolidado en otros países.

Volviendo a Number 26, voy a ver si resuelvo algunas dudas que me han preguntado.

– ¿Es legal tener dinero fuera de España? Es totalmente legal tener dinero fuera de España.

– ¿Qué implicaciones fiscales tiene? La cuenta no genera ninguna comisión, así que al no haber rendimiento del capital mobiliario, no hay nada que declarar, PERO sí existe la obligación de informar a Hacienda si tenemos una cuenta en el extranjero con más de 50.000€.

– ¿Y al Banco de España he de informarle? Sólo si ha habido transacciones por más de 300.000€ ¡Bendito problema!

– Si transfiero dinero de mi cuenta en España a mi cuenta de Alemania ¿cuánto tarda en llegar? A mí me llegó al día siguiente. Supuestamente, al movernos dentro del sistema SEPA, las transferencias no deben de tardar más de uno o dos días.

– ¿Es gratis sacar del cajero en España? Number 26 no cobra nada, pero el banco del que sacas sí y encima no queda totalmente claro, cuando salta el aviso en el cajero. En el Santander, el cajero me informó de que no había cargo, y finalmente sí lo hubo: 0,60€. He probado también en Caja Duero e igualmente me informó de que no había cargo, aunque finalmente cancelé la operación. No creo que sea gratis en ningún cajero de España. Los bancos tienen márgenes mínimos por la política del BCE de tipo de interés 0 y van a sacarlos de las comisiones que puedan cobrar a clientes y no clientes, así como por venta cruzada de cualquier tipo de producto como, por ejemplo, seguros.

– Pago en comercios: se puede pagar con la tarjeta de Number 26 en cualquier comercio sin mayor problema. Yo lo he hecho en supermercados, restaurantes, tiendas etc. La tarjeta es “sin contacto”, así que para pagos de menos de 20€ no pide ni siquiera los cuatro dígitos.

– ¿Puedo domiciliar recibos en esta cuenta? Como expliqué en la anterior entrada, se puede. El formato de la cuenta es igual que el de una española, pero en vez de empezar por “ES”, lo hace por “DE” (Deutschland).

– Características de la aplicación móvil: Number 26 notifica en en el móvil en el acto cualquier movimiento o pago realizado siempre que no la hayas cerrado expresamente. Además, puedes fijar los límites de gasto que quieras, limitando el dinero que puedes sacar o pagos que puedes realizar por día. Tiene un fallo, los pagos por compras en internet no son limitables. Entiendo que es una cuestión de Mastercard, más que de Number 26.
También ofrece en su aplicación móvil un gráfico que indica el dinero gastado y en qué. Es muy práctico para controlar gastos.

– ¿Y si me llevo el dinero a Suiza? Suiza es un país SEPA, pero mantiene su propia moneda, el franco suizo. Moneda, que por otro lado, se ha apreciado frente a las otras grandes divisas mundiales como el yen, el dólar, el yuan y el euro. Es decir, hay que contar con que si enviamos euros a Suiza para cambiarlos por francos suizos, puede ser que dentro de un tiempo nuestros euros sean más o menos. Depende del tipo de cambio. Estas variaciones pueden ser muy grandes, así que es un factor a tener en cuenta. Por otro lado, tener el dinero en Suiza no es ilegal. El porqué de la mala fama de tener dinero en Suiza es que presupone un origen ilícito de ese dinero dada la dificultad por parte del fisco español y demás autoridades de obtener información. Un juez español puede pedir información acerca de una cuenta en Suiza, pero el trámite suele ser lento y dificultoso.
– ¿Y si tengo acciones o bonos de una compañía o Estado extranjero? Esto es un tema totalmente distinto porque dependerá de quien sea el gestor, ya que normalmente, un particular opera a través de ellos. Si tenemos dinero en acciones y bonos de compañías extranjeras, pero el gestor es español, estaremos sujetos a las normas españolas.

En conclusión, sé que esto de tener la cuenta en el móvil en el extranjero no es para todo el mundo. Yo no lo uso como cuenta principal, sino como una cuenta que yo llamo “de respaldo”. Un “por si acaso”. Si en algún momento, nos vemos en España en la puerta de salida del euro, transferiría inmediatamente todo lo que tuviera a esta cuenta con el fin de preservar mis ahorros. Hay que tener en cuenta que en el caso de salida del euro, la redenominación de los depósitos bancarios en la nueva moneda española supondría una devaluación frente al euro de un 40% ó 50%, según calculan algunos economistas. Ello supondría que la mitad de nuestros ahorros se habrían esfumado y nuestro poder de compra en el exterior se vería reducido a la mitad. Es decir, comprar casi cualquier cosa hecha fuera de España nos saldría un 50% más caro.

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4 thoughts on “Más acerca de Number 26

  1. Hola,
    también puedes consultar las operaciones desde la web, pero para operar no lo tengo tan claro, cuando realice una transferencia desde la web, la confirmación de la operación me la pidió desde el móvil. Alguien ha podido realizar alguna operación mas?

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